Economía y finanza

A pesar de que llevar números y dinero representa un gran peso, tanto en una empresa como en el ámbito personal, una vez que comencemos a entender los diferentes conceptos de finanzas, cambiara nuestra manera de ver el trabajo y nuestra vida.
Las finanzas son un aspecto fundamental en la esencia de todo proyecto, sus teorías pueden resultar confusas, pero una vez que las pongamos en práctica podemos comenzar a implementarlas de la mejor manera.

Conocer básicos de análisis financiero

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AHORRO

Es la práctica de separar una parte de los ingresos mensuales, bien sea de un hogar, organización o individuo, con el fin de acumularlo a lo largo del tiempo, para destinarlo luego a otros fines.

El ahorro es una práctica esencial en la teoría económica, comprendido como el porcentaje del ingreso que no se consume, es por ello que existen distintas formas de realizar esta tarea.

Es una actividad de planificación económica vital para la supervivencia de un sistema productivo a lo largo del tiempo, ya que hace énfasis la posibilidad de que parte de los recursos producidos no sean mal gastados, sino estratégicamente guardados para el futuro.

CAPITAL FINANCIERO

Agrupa aquellas cantidades de dinero que una persona ahorra. En términos generales, se refiere a aquel capital que busca un beneficio o un interés más adelante y, con ello, el aumento del mismo.

Una de las características más significativas del capital financiero es el concepto de tiempo, puesto que al hacer referencia a rentas o intereses futuros está relacionado a otros conceptos económicos como el poder adquisitivo o la inflación. Con todo, el capital financiero se caracteriza por una constante búsqueda de ganancias o beneficios en el mercado, ya sea a través de acciones, divisas u otros productos financieros.

INVERSIÓN

Es un conjunto de mecanismos de ahorro, ubicación de capitales y postergación del consumo, con el objetivo de obtener un beneficio o ganancia, es decir, proteger o incrementar el patrimonio de una persona o institución.

La inversión, en sí, consiste en el empleo de un excedente de capitales en una actividad económica o financiera, también abarca la adquisición de bienes de valor en lugar de aferrase al dinero, todo con la esperanza de que obtener una gran retribución y de que el dinero invertido se recupere a corto o mediano plazo.

En el ámbito macroeconómico, se considera parte de la formación bruta de capital, uno de los factores determinantes en la constitución del Producto Interno Bruto (PIB).

Pero, para nuestro caso podemos decir, que se entiende como el empleo de una porción de capital para impulsar algún tipo de actividad económica o financiera a la espera de un retorno, o al menos de salvaguardar el capital de factores perjudiciales como la inflación.

PODER ADQUISITIVO

Se define como la cantidad de bienes o servicios que pueden obtenerse con una cantidad determinada de dinero según sea el nivel de precios, esto lo que se denomina «poder adquisitivo». En otras palabras, hace referencia a la relación entre el precio que un individuo, una empresa o un país paga por satisfacer sus necesidades y el nivel de recursos que se posee.

Sin embargo, es importante tener en cuenta el valor de la moneda con la que se realice la compra antes de determinar cuál es el poder adquisitivo de una persona o una entidad.

Suele emplearse para medir el nivel de riqueza, ya que está directamente relacionado con el índice de precios al consumidor y resulta un recurso ideal para comparar las facilidades económicas entre individuos o entidades de diferentes países, ciudades o regiones en un lapso de tiempo determinado.

INFLACIÓN

Es el aumento generalizado de los precios de los bienes, productos y servicios existentes en el mercado en un periodo de tiempo determinado, da paso a la disminución del poder adquisitivo de la moneda. Involucra una pérdida de su valor real.

Cabe destacar que cuanto mayor sea la inflación, mayores serán los costos que sufrirá la economía del país, trayendo como consecuencia la pérdida del poder adquisitivo del dinero, por ende, las personas promedio no podrán cubrir todas sus necesidades básicas.

Las causas más comunes de la inflación, se relacionan con el aumento de la demanda de un bien o servicio, el incremento de los costos de producción y problemas socioeconómicos desarrollados en el país.

PRESUPUESTO

No es más que un plan de operaciones y recursos que se formula para lograr en un cierto periodo los objetivos propuestos y se expresa en términos monetarios.

Hacer un presupuesto es simplemente sentarse a planear lo que se quiere hacer en el futuro y expresarlo en dinero, en ese caso, nos preguntamos cuánto pensamos vender, qué necesitamos hacer para lograrlo, cuánto tenemos que gastar y, lo mejor de todo, sabremos cuánto vamos a ganar en un determinado periodo.

PUNTO DE EQUILIBRIO

En el ámbito de las finanzas, hace referencia al nivel de ventas de una empresa para cubrir tanto los costos fijos, como los variables. ¿Qué quiere decir esto? Una compañía, en su punto de equilibrio, contará con un beneficio igual a cero, en donde no perderá dinero, pero tampoco lo ganará.

En el momento en que aumenten las ventas dentro de una compañía, conseguirá situarse por encima de este punto, obteniendo así los beneficio estipulados, por otra parte, es fijo que una bajada de las ventas reducirá el punto de equilibrio generando pérdidas.

Antes de sus comienzos los emprendedores deben realizar una posible estimación del punto el equilibrio para conocer de esa manera el nivel de ventas preciso para recuperar la inversión realizada. De apreciar que no cubren los costos, la empresa tendría que afrontar una serie de cambios para conseguir un mejor punto de equilibrio.

LIQUIDEZ

Es la capacidad de atender compromisos y obligaciones de pago a corto plazo. Para ello no sólo contaremos lo que se tiene en el banco y en la caja, sino también la posibilidad de cobrar deudas, entre otros. Ese importe nos ha de permitir pagar deudas a corto plazo, bien sean de proveedores, de préstamos bancarios, pólizas de crédito, entre otros.

SOLVENCIA

Es la capacidad de atender compromisos y obligaciones de pago a largo plazo. Mientras la liquidez puede ser un problema puntual de un momento dado, la falta de solvencia es un problema más permanente porque implica la imposibilidad de afrontar un futuro con garantías.

RENTABILIDAD

Es la capacidad de la empresa de producir beneficios, una relación entre estos y las inversiones necesarias para alcanzar dichos resultados. La rentabilidad puede observarse en una empresa o en algo concreto como una máquina, donde podemos determinar la relación entre lo que produce y la inversión que supuso la adquisición del elemento inmovilizado.

UTILIDAD

Hace referencia a la medida de satisfacción por la cual los usuarios valoran y prefieren la elección de servicios o bienes en términos financieros, ya que cuentan con determinadas características que satisfacen las necesidades de los individuos.

También se puede decir que es el provecho o interés que se consigue con el uso de un servicio o bien, es decir, que cuanto mayor sea la utilidad, más interés habrá en comprarlo.

La utilidad de un bien o servicio, cuenta con mucha subjetividad, ya que puede ser valorado de diferentes maneras por los consumidores, atendiendo a diferentes tendencias. Por lo tanto, en términos económicos resulta complicado realizar la medición exacta de las utilidades.

ACTIVO

Considerados como los bienes y derechos que posee un individuo o una entidad. Por ejemplo, una máquina es un activo, pero también podemos considerar otros elementos intangibles como un derecho de patente. Se decir que son las inversiones realizadas.

PASIVO

Representa la financiación de la empresa, ya que todo lo invertido ha tenido que ser financiado de algún modo, en algún momento, si hablamos en términos generales, incluye tanto el dinero que es de los propietarios de la empresa como las deudas.

PATRIMONIO NETO

Abarca el conjunto de bienes, derechos y obligaciones que constituyen los medios económicos para que una empresa funcione, está compuesto por activo y pasivo. El activo reúne el conjunto de bienes y derechos de la empresa, mientras que el pasivo, las deudas y obligaciones a pagar. Por ende, el patrimonio neto, ocupa el resto de activos una vez deducidos todos sus pasivos.

INGRESO

Es el incremento en el patrimonio neto de la empresa, además no se produce por aporte de los socios o propietarios, cabe destacar que, en muchas ocasiones, coinciden con los cobros, sin embargo, no es frecuente.

Como ser el director financiero en tu propio proyecto y en tu vida
Con este cargo seremos responsables de una decisión significativa en materia de inversión o financiamiento en cualquier proyecto tanto familiar como profesional.

Entre las funciones más importantes que realiza un directivo financiero se encuentran: Diseñar presupuestar y planear a largo plazo, tomar decisiones de inversión y financiamiento sobre capital e inventarios, administrar las cuentas por cobrar y el efectivo, establecer y evaluar proyectos de inversión con enfoque de responsabilidad.

ALGUNAS REGLAS ESENCIALES QUE TODA PERSONA DEBE MANEJAR:

Generar confianza en sí mismo y en los demás, es un elemento clave para una larga relación con sus buenas finanzas.
Ser responsable en todas las obligaciones, pagar las deudas a tiempo y cumplir con los compromisos adquiridos al momento de realizar negociaciones con otras personas.
Es seguro endeudarse, solo si el proyecto es viable, por lo que debemos analizar muy bien nuestras inversiones para no perder el buen manejo de nuestras finanzas y calidad de vida.
Optar por créditos cuyo costo sea menor a la rentabilidad del proyecto.
Ser responsablemente consciente en el control de todos los gastos.
Separar los ingresos mensuales dividiéndolos en conceptos.

Ejemplo:

A) Libertad financiera 20%

B) Educación 10%

C) Gastos 50%

D) Ocio 20%

Si la situación lo amerita podemos buscar menores costos al momento de adquirir una deuda, por lo que podemos y debemos negociar nuestros créditos.
Las finanzas más que otra cosa es sentido común, esto es lo primero y lo segundo siempre asesórate ante cualquier decisión.
Nunca tomes decisiones emocionales siempre, tomate tu tiempo de 3 a 7 días para decidirte, si es tan bueno puede esperar y si lo necesitas tanto o ¿Es solo un capricho?.

¿Hablamos? Cuéntame tu caso… Podemos ayudarte…

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